• پرداخت بدهی های معوق

• جبران هزینه های نهایی

• تامین هزینه های تحصیلی فرزندان

• جبران هزینه های ضروری

• نیازهای مخصوص کودکان

• استمرار کسب و کار

• اطمینان کسب و کار

• مالیات بر دارایی متوفی

• کمک خیرانه و انسان دوستانه

• تعادل ارث

• ایجاد درآمد با رعایت احترام متوفی

• امکان لذت بردن از دوره کهولت

*عوامل مهم در خرید بیمه عمر:
خرید بیمه عمر یکی از مهمترین اقدامات مالی سرپرست خانواده در جهت تأمین پشتوانه برای اعضای خانواده در سختترین شرایط است.ممکن است متقاضی بیمه عمر منابع دیگری را نیز برای خانواده خود در نظر گرفته باشد، اما صرف نظر از ارزش بالای بیمه نامه عمر نسبت به آن منابع، تفاوت بیمه عمر با آن منابع دراین است

که آنها در حیات شخص و توسط خود او تشکیل شده اند و شرایط معینی دارند، لیکن تعهد بیمه گر در بیمه عمر زمانی محقق می شود که خود شخص در قید حیات نیست و بیمه گر قرار است طبق شرایط عمومی بیمه نامه عمر، سرمایه ای را در اختیار ذی نفعان قرار دهد. به همین دلیل متقاضی بیمه عمر حتی قبل از انتخاب بیمه‌گر خود باید به نکات مهمی که ذکر می شودتوجه نماید.

• نیازهای خود به بیمه عمر را مرور نمایید.

• میزان پوشش موردنیاز برای خانواده خود را مشخص نمایید.

• انواع مختلف بیمه عمر را مقایسه نمایید.

• از توانایی مالی خود در پرداخت حق بیمه مطمئن شوید.

• حتماً یک مشاور توانا برای بیمه عمر خود داشته باشید.

• بیمه نامه جاری خود را ارزیابی کنید.

• بیمه نامه جاری خود را تا حد امکان نگه دارید.

• شرایط تجدید بیمه نامه خود را به خوبی درک کنید.

• بیمه نامه خود را با دقت بخوانید.

• مزایا، شرایط و پوشش های بیمه عمر خودرا مرور کنید.

*خطرات بیمه عمر:
خطرات مطرح در بیمه های عمر دو خطر اساسی است تحت عنوان فوت و حیات از آن نام برده می شود؛ یعنی مرگ و یا زنده ماندن، موضوع این بیمه نامه است؛ لذا برای هر کدام از این موارد بیمه نامه های مجزا طراحی شده است. علاوه بر این دو مورد بیمه های عمر مختلط را نیز شامل می شود که ترکیب فوت و حیات می باشد.
*بیمه عمر به شرط فوت:
در این نوع بیمه عمر، تعهد بیمه گر تنها در خصوص فوت بیمه شده است و اگر او زنده بماند، بیمه گر تعهدی در قبال بیمه نامه نخواهد داشت. به این نوع بیمه عمر،بیمه خطر فوت هم گفته ی شود که انواع مختلفی دارد و از مهمترین آنها می توان به این موارد اشاره کرد:

• بیمه عمر ساده زمانی

• بیمه تمام عمر

• بیمه تمام عمر با محدودیت پرداخت حق بیمه

• بیمه عمر با سرمایه صعودی و نزولی

• بیمه عمر مانده بدهکار

۱) بیمه عمر ساده زمانی:
در این بیمه عمر که از انواع بیمه های عمر به شرط فوت است، بیمه گر برای یک دوره مشخص مثلاً ۱۰ ساله، فوت بیمه شده را برای سرمایه تعیین شده در بیمه نامه تحت پوشش قرار می دهد. نکته اینکه تعهد بیمه گر تنها در صورتی است که بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه فوت کند و اگر چنین نشود و بیمه شده در انتهای مدت بیمه نامه در قید حیات، بیمه گر تعهدی نخواهد داشت. حق بیمه این نوع بیمه نامه اصطلاحاً مصرفی است؛ یعنی این بیمه نامه فاقد اندوخته ریاضی بوده و کل حق بیمه های پرداختی بیمه گذار صرف مکانیزم بیمه می شود، بنابراین در صورت حیات پس از انقضای بیمه نامه چون خطر موضوع بیمه نامه که خطر فوت است اتفاق نیفتاده؛ لذا تعهد بیمه گر پایان پذیرفته و حق بیمه های پرداختی از سوی بیمه گذار نیز کاملاً صرف شده است و قابل استرداد به او نمی باشد.
۲) بیمه تمام عمر:
مهمترین وجه تمایز بیمه تمام عمر این است که در آن، تعهد بیمه گر در بازه زمانی خاصی قرار ندارد و از صدور بیمه نامه شروع و تا زمان فوت بیمه شده، در هر زمان که باشد ادامه می یابد.
به این ترتیب بیمه گذار تا پایان عمر بیمه شده باید مبالغ حق بیمه را بطور مرتب به بیمه گر پرداخت نماید.
۳) بیمه تمام عمر با محدودیت پرداخت حق بیمه:
این نوع بیمه عمر همچون حالت قبلی است، با این تفاوت که بیمه گذار پس از مدت معینی مثلاً ۱۵ یا ۲۰ سال، پرداخت حق بیمه را قطع می کند، ولی بیمه گر تعهد خود را همچنان تا زمان فوت بیمه شده ادامه می دهد. بالتبع حق بیمه این حالت، از حالت قبلی بیشتر است؛ زیرا بیمه گذار مبالغ محدودتری را نسبت به حالت قبل به بیمه گر پرداخت می کند.دراین حالت حق بیمه محدود به دوره مشخصی است که در بیمه نامه قید می شود.
۴) بیمه عمر با سرمایه صعودی یا نزولی:
دراین نوع بیمه که از انواع بیمه های عمر به شرط فوت به شمار می رود؛ سرمایه مورد تعهد بیمه گر سالانه افزایش یا کاهش می یابد. به این ترتیب که در حالت صعودی اگر فردی برای مدت ۱۰ سال خود را برای سرمایه ۵۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال تحت پوشش قرار دهد، سرمایه بیمه عمر او درسال اول معادل یک دهم کل سرمایه، یعنی ۵۰۰۰۰۰۰۰ ریال و در سال دوم معادل دو دهم، یعنی ۱۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال و الخ تا اینکه در سال دهم معادل تمام سرمایه یا به عبارتی ۵۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال می باشد. از طرفی در یک بیمه نامه عمر ۱۰ ساله با سرمایه نزولی، سرمایه بیمه نامه برای سال اول معادل تمام سرمایه فوت، مثلاً ۵۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال، در سال دوم معادل،۱۰/۹ سرمایه فوت؛ یعنی ۴۵۰۰۰۰۰۰۰ ریال، در سال سوم معادل ۱۰/۸ سرمایه فوت؛ یعنی ۴۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال الخ تا پایان مدت بیمه نامه که سرمایه فوت صفر شده و تعهد بیمه گر پایان می پذیرد. در این نوع بیمه عمر، حق بیمه کمتر پرداخت می‌شود زیرا هرچه به انتهای بیمه نامه نزدیک شویم سرمایه مورد تعهد بیمه گر کاهش یافته و بیمه گر مبالغ کمتری را صرف خطر فوت می کند.
۵) بیمه عمر مانده بدهکار:
این نوع بیمه عمر که از انواع بیمه عمر با سرمایه نزولی بوده و امروزه بسیار رایج است کلیه افرادی که از مراکز اعتباری و بانک ها و از این قبیل موسسات اقدام به دریافت وام می نمایند، در قبال وجوهی که به عنوان وام دریافت می کنند، معمولاً وثیقه ای ملکی به همراه ضمانت ضامن و…. تسلیم وام دهنده می کنند تا پس از تسویه اقساط وام، سند خود را اصطلاحاً فک رهن نمایند. حال اگر در حین مدت باز پرداخت اقساط وام فوت کنند و بازماندگان قادر به پرداخت اقساط نباشند، وام دهنده از محل تضمین ها،به خصوص وثیقه ملکی، طلب خود را وصول می کند. این امر علاوه برآسیب های مالی ناشی از فقدان سرپرست خانواده که به بازماندگان او وارد شده است، مشکلات بیشتری را نیز گریبان گیر بازماندگان می سازد. در این گونه موارد وام گیرنده می تواند با پرداخت حق بیمه ای ناچیز خود را نفع وام دهنده (ذی نغع مثلا بانک) تحت پوشش بیمه عمر قرار دهد تا اگر در حین مدت باز پرداخت وام فوت کند، بیمه گر کل مانده بدهی او را بصورت یک جا به وام دهنده پرداخت نماید. در این صورت وثیقه ملکی نیز فک رهن خواهد شد. در بیمه عمر مانده بدهکار سن بیمه شده به علاوه مدت بیمه نامه نباید از ۷۰ سال تجاوز کند. اگر بیمه عمر مانده بدهکار به صورت گروهی نیز صادر شود، میانگین سنی افراد به علاوه مدت بیمه نامه، ملاک است. همچنین اگر پرداخت حق بیمه به صورت سالانه باشد، مدت پرداخت حق بیمه دو سوم وام است.